On peut définir une mutuelle moins chère comme étant une complémentaire santé qui propose un montant de cotisation inférieur par rapport aux autres mutuelles et un accès à des remboursements satisfaisants. La question qu’on se pose toujours avant d’adhérer à un complémentaire pas chère : est- il possible qu’une mutuelle pas chère puisse couvrir nos dépenses santé de manières satisfaisantes ?

Les cas favorables à une mutuelle pas chère

La souscription à une complémentaire santé pas chère est possible et très avantageuse pour une personne dont les dépenses médicales sont modérées. Une personne qui évitera les médecins pratiquant des dépassements honoraires ou qui favorisera les médicaments génériques, gardera certainement une maitrise dans le coût de ses frais de santé. Toutefois avant de choisir votre mutuelle pas chère :

• Réalisez une auto évaluation de votre situation personnelle en identifiant vos besoins santé.
• Définissez les priorités de remboursement (par exemple complémentaire santé optique, mutuelle dentaire etc.)
• Eliminez les postes qui ne vous intéressent pas. Il est futile de payer une complémentaire santé avec de bonnes garanties en optique si vous n’avez pas de problèmes de vue. Evitez aussi de vous ‘sur- assurer’, de payer pour des garanties que vous n’utiliserez jamais ou très peu.

Toutefois en fonction de votre situation financière et de votre revenu, vous avez désormais droit à certaines aides financières.

• Vous pouvez bénéficier des avantages fiscaux pour réduire le coût de votre mutuelle si vous êtes commerçants, artisans ou profession libérale grâce à la Loi Madelin.
• Un chèque santé vous est aussi donné pour payer tout ou une partie de votre mutuelle si vous avez un faible revenu.
• Certains assureurs appliquent des remises familiales sur les tarifs si vous êtes une famille.

Trouvez votre mutuelle pas chère

Un budget serré ne doit pas empêcher une personne de bénéficier d’une couverture santé complémentaire. Voilà tout l’avantage des mutuelles santés pas chères.

Pour dénicher votre complémentaire santé pas chère, établissez un diagnostic par rapport à vos attentes, besoins et budgets.
Le comparatif mutuelle vous permettra de trouver en toute facilité et gratuitement une complémentaire santé. N’hésitez pas à l’utiliser.

Pourquoi rechercher une mutuelle pas chère ?

Le besoin d’une bonne couverture santé se fait sentir lorsque surgissent les problèmes de santé ou même lorsque vous n’êtes pas satisfait avec votre mutuelle actuelle.Votre cotisation mutuelle connait généralement une hausse chaque année. A la réception de l’avis d’échéance de leur contrat mutuelle, beaucoup tendent à résilier leur mutuelle en raison d’une hausse de cotisation.Pourquoi donc ? Vous êtes nombreux à préférer une mutuelle économique, à prix compétitif mais offrant aussi des remboursements satisfaisants.

Une mutuelle est dite pas chère lorsqu’elle respecte votre budget et vos exigences de santé. Elle vous évite le stress et vous apporte sérénité en cas d’imprévus de santé.

Une mutuelle santé pas chère : Pour qui ?

Une mutuelle moins chère, une perle rare à trouver ?

La trouvaille d’une assurance santé pas chère varie selon votre profil et situation familiale. Qui sont ceux pouvant facilement trouver une mutuelle santé moins chère ?

1. Vous venez d’une famille nombreuse ? La mutuelle familiale est connue pour être une couverture santé moins coûteuse
2. Les professions libérales, artisans connaissent des avantages fiscaux grâce à la loi Madelin. Leurs cotisations connaissent dans ce cas une baisse.
3. La mutuelle jeune est une complémentaire santé pas chère car les jeunes ont généralement des besoins basiques de santé. Ils optent ainsi pour une couverture santé qui prend en charge l’essentiel.

Ceux ayant de lourdes consommations médicales, sont moins aptes à trouver une mutuelle moins chère car la cotisation augmente en fonction du niveau de garantie.

Le rôle du devis mutuelle pour trouver une mutuelle discount

L’étape clé pour trouver une complémentaire santé à prix compétitif est de commander un devis mutuelle santé en ligne et par la suite comparer les offres mutuelles. Le devis mutuelle vous permet une étude des cotisations mutuelles tandis que le comparateur mutuelle vous offre la comparaison des meilleures mutuelles du marché. Comme les mutuelles sont diversifiées, les garanties et les cotisations le sont aussi.

Qu’est–ce qu’une mutuelle pas chère ?

Une mutuelle pas chère se distingue des autres mutuelles santé par sa capacité à couvrir les frais de santé en échange d’un tarif relativement faible. En effet, depuis ces dernières années le prix des mutuelles augmente de l’ordre de 7% en moyenne. A défaut d’une complémentaire santé économique et efficace, nombreux sont ceux qui se retrouvent ace un budget santé colossal. Il est recommandé de revoir ses besoins en santé ainsi que les garanties que procure votre complémentaire santé actuelle.
En effet, une complémentaire santé proposant un tarif relativement élevé avec des garanties haut de gamme, n’offre pas forcément un meilleur rapport qualité prix. Par contre, une mutuelle pas chère est reconnue comme une protection à bon rapport qualité/prix, que ce soit au niveau des remboursements associés ou les garanties elles-mêmes. Le tout est de bien déterminer vos besoins : les postes de santé sur lesquels vous avez des besoins importants, le nombre de personnes à assurer. En effet, pourquoi payer pour des prestations telles l’orthodontie ou la maternité alors que vous avez atteint la soixantaine ? Cette démarche permet de cibler les prestations qu’offrent les mutuelles ainsi que la cotisation que vous aurez à débourser.
Il existe plusieurs types complémentaire santé qui se qualifient comme des mutuelles santé pas chères.

Exemple de mutuelle économique

• La mutuelle santé familiale : Bien que son tarif soit plus élève que la moyenne des autres types de mutuelles, une complémentaire santé famille rentre dans la catégorie économique en raison du taux et de la nature de ses remboursements, qui compensent largement la divergence de tarif.
• La mutuelle entreprise : Au vue de la participation de l’employeur sur la cotisation et de ses spécificités, la mutuelle obligatoire peut être caractérisée comme économique pour son bon rapport qualité/prix.
• Les complémentaires santé dites classiques : Ce type de mutuelle correspond à des profils dont les besoins en santé sont faibles. Les formules associés sont généralement accessible à tous budget et ne proposent que les remboursements standards (soins de ville, pharmacie, radiologie…). A savoir que les dépassements d’honoraires ne sont pas pris en charge par les assurances santé.
• Plus vous opterez pour des garanties de base (e.g des remboursements à 100%), moins cher sera le prix de votre assurance santé. Pour mener à bien votre recherche, le comparateur de mutuelle santé reste le moyen le plus rapide et efficace.

Remboursement d’une mutuelle pas chère

Avant de bénéficier du remboursement de votre mutuelle, il faut attendre l’intervention du régime obligatoire. Après la prise en charge du RO, la somme restante (le ticket modérateur)le remboursement mutuelle sera déterminé sur la base du tarif de convention établi par la sécurité sociale. Cette prise en charge dépendra de la nature de votre contrat, à savoir :

1. Dans le cas d’une mutuelle pas chère ou de base, vous bénéficiez d’un remboursement de 100% du tarif conventionné de l’assurance maladie.
2. Dans le cadre d’une mutuelle dite « haut de gamme » : vos remboursements peuvent atteindre jusqu’à 300%, voire 400% du tarif conventionnel de l’assurance maladie.

Le tarif étant moins élevé pour une mutuelle low-cost, les remboursements qui s’ensuivent sont basiques, mais peut bien convenir à une personne n’ayant pas de gros besoins en matière de santé.

Exemple de remboursement d’une mutuelle pas chère et d’une mutuelle haut de gamme :

Limite remboursement dentaire pour une mutuelle pas chère

Le remboursement de la sécurité sociale est faible en ce qui concerne les soins dentaires. De ce fait, il est primordial de contracter une bonne mutuelle qui sera en mesure de combler le reste à charge.

A titre d’exemple, un devis pour la mise en place d’une couronne oscille entre 320 et 800 euros moyenne, bien au delà de la base tarifaire de la sécurité sociale qui est de 107,5 euros. Avec une mutuelle pas chère, les remboursements sont généralement limités à 100% du tarif conventionnel.

Ce qui veut dire que pour une pose de prothèse à 500 euros, votre reste à charge sera de 392.50 euros. Ainsi une mutuelle pas chère peut limiter le taux de vos remboursements dans la mesure où vos besoins sont importants. En effet, avec une mutuelle santé proposant du 300% sur les prothèses (dont la cotisation serait plus importante), la prise en charge serait de 247,25 euros et le reste à charge 177,5 euros.

D’autant plus que les soins dentaires sont souvent sujets à des dépassements d’honoraires, surtout dans les soins les plus complexes à savoir la parodontologie.

Une mutuelle dentaire pas chère ne couvre que partiellement vos frais de santé et n’est idéale que dans le cadre des soins basiques (détartrage, dévitalisation, traitement de caries…) ou si votre budget est limité. Afin de trouver une bonne mutuelle qui rembourse à un rapport qualité/prix convenable, utilisez gratuitement le comparateur de mutuelle santé. Celui vous permettra la mise en concurrence des meilleures mutuelles dentaires afin que vous puissiez faire un choix avisé.

Les limites de remboursements en médecine générale d’une mutuelle discount

Les remboursements d’une mutuelle low-cost en ce qui concerne la médecine générale sont limités. En effet, une mutuelle santé pas chère ne propose pas, en raison de sa cotisation peu élevée, de remboursements importants sur les soins courants. D’ordre général, ce type de complémentaire santé n’excède pas les 125% du tarif de convention de la sécurité sociale.

Face aux dépassements d’horaires qui peuvent surgir lors consultation ou d’une intervention chirurgicale, les 125% peuvent être insuffisants. A titre d’exemple, dans le cas d’une consultation d’un médecin généraliste en secteur 2 dont les honoraires s’élèvent à 50 euros, la sécurité sociale remboursera 70% du tarif de convention, soit 15,10 euros. A cela, il faut enlever la participation forfaitaire de 1 euro, non remboursé par le régime obligatoire. Donc la prise en charge de la sécu s’élève à 14,1 euros.
A 125 % sur les remboursements en médecine générale, une mutuelle santé pas chère 28,75 euros.
Dans ce cas la mutuelle santé assurera une prise en charge de : 28,75 euros – 14,1 euros-1 euros = 13.65 euros.
Le montant restant à votre charge sera de : 50 euros – 14,10 euros -13,65 euros = 22,25 euros.
Alors qu’avec une mutuelle proposant un remboursement à 300%, votre reste à charge serait de 4 euros.
A savoir :

• Le remboursement des frais médicaux par la sécurité sociale et l’assurance santé ne peut être supérieur aux frais engagés pour les soins.
• Dans la mesure où les contrats sont caractérisés comme «responsables», la mutuelle santé pas chère ne prend pas en charge la participation forfaitaire de 1 euros.
• Dans tous les cas, que ce soit des soins reçus en secteur 1 ou secteur 2, le remboursement de la mutuelle santé s’effectue sur la base du tarif conventionnel et non sur les frais engagés.

Les limites de remboursements en médicaments d’une mutuelle low-cost

Pour qu’un médicament soit pris en charge, il faut qu’il soit prescrit par un professionnel de santé et inscrit sur la liste des médicaments remboursables. En effet, pour connaitre le taux, il convient de prendre connaissance de la vignette apposée sur la boîte, vignette qui respecte un code couleur.

• Vignette orange : médicament à Service Médical Rendu insuffisant dont le remboursement est limité à 15%.
• Vignette Bleue : Ce code couleur concerne les médicaments à SMR modéré et remboursable à 30%.
• Vignette Blanche : Qui indique un SMR important remboursables à 65%.
• Vignette Blache barrée : Cette vignette concerne les médicaments qui sont irremplaçables et utilisés dans le cadre des maladies graves.

Exemple de Remboursement d’un médicament à vignette Bleue

Les remboursements des mutuelles économiques, en ce qui concerne les médicaments, se limitent généralement aux vignettes blanches et bleues et ne s’appliquent pas aux médicaments à vignette orange. En effet, la mutuelle pas chère, avec ses garanties de base ne couvre pas également les médicaments non-remboursés par le régime obligatoire ainsi que ceux prescrits dans le cadre des soins en médecines douces tels les médicaments utilisés dans le cadre de l’ostéopathie.

Toutefois la souscription d’une mutuelle haut de gamme, vous offre la possibilité de bénéficie des remboursements forfaitaires à hauteur de 60 euros (dépendant de la garantie souscrite) pour les médicaments non remboursés par la sécurité sociale. Ainsi, il est primordial de bien évaluer ses besoins avant de choisir une complémentaire santé, car le prix de votre assurance santé est, dans bien des cas, proportionnel aux garanties qui seront perçues dans le contrat.

Remboursement des médicaments génériques

Même avec la mutuelle santé la moins chère, vous bénéficiez d’une prise en charge sur une multitude de médicaments (principalement sur les médicaments à vignette bleue et blanche). En effet, les génériques jouissent des mêmes remboursements que les médicaments de marque. Toutefois, l’assurance maladie applique ce qu’on appelle le Tarif Forfaitaire de Responsabilité (TFR), qui est un tarif de référence fondé sur le tarif des génériques et qui est utilisé dans le remboursement des médicaments à efficacité égale mais moins chers.

Avantages et inconvénients d’une mutuelle santé pas chère

La question la plus récurrente en ce qui concerne une mutuelle pas chère est ai niveau de sa fiabilité. Aussi connu comme mutuelle low-cost ou bas prix, ces types de mutuelle ont la cote chez les gens ayant un budget limité ou de faibles besoins en santé. En effet, une mutuelle pas cher peut tout à fait répondre aux exigences des assurés, si ces derniers ciblent leurs besoins en santé. A titre d’exemple, la mutuelle étudiant est reconnue comme une mutuelle économique de par son caractère basique.

En effet, en supprimant les renforts et d’autres prises en charge étendues (dépassements d’honoraires, médicaments non remboursés par le R.O), la mutuelle étudiante, au même titre qu’une mutuelle individuelle pas chère va à l’essentiel en remboursant les soins courants, les soins conservateurs en dentaire etc. Ceci dit, le tarif de ces types de mutuelle n’est donc pas élevé et permet aux personnes à faibles revenus de bénéficier d’une bonne protection santé.

En revanche, si les besoins de santé sont importants, une mutuelle économique n’est pas la solution à adopter. En effet, bien que l’assurance maladie propose des remboursements sur plusieurs postes de santé, ils sont dégressifs d’année en année. L’adhésion à une mutuelle santé haut de gamme est certainement à envisager dans cette situation. Le prix de la mutuelle étant plus élevé, le niveau des garanties ainsi que les taux de remboursements seront meilleurs. Prime de naissance, forfait annuel sans plafond sur les prothèses dentaires, remboursements des verres et montures, une mutuelle pas chère n’est certainement pas adaptée pour combler ces dépenses. D’autant plus que les mutuelles à bas prix sont sujettes aux délais de carence sur plusieurs postes limitant votre prise en charge pendant une période déterminée.

Le comparatif de mutuelle santé compare et analyse les offres de plus de 80 assurances et mutuelles en France, vous permettant de trouver une bonne mutuelle santé avec un rapport qualité/prix convenable.

La mutuelle discount, est-elle adaptée à tous les profils ?

La mutuelle low-cost, de plus en plus prisée, est une solution idéale pour les personnes dont le budget est restreint et les besoins en santé ne sont pas importants. En effet, les premiers concernés par les complémentaires santé sont généralement les jeunes actifs, les étudiants ou les couples sans enfants. Moins à risque en ce qui concerne les maladies, donc risque d’hospitalisation faible, leur consommation sont moins élevée.

Pour ceux dont les ressources sont faibles mais qui dépasse le plafond pour jouir de la CMU complémentaire, l’adhésion à une complémentaire santé à bas prix est recommandée.

En raison de son tarif réduit, une assurance santé pas chère n’est pas adéquate en cas de soins spécifiques onéreux.

A titre d’exemple, si vous vous préparer pour l’accouchement, seule une assurance mutuelle maternité pourra vous aider à réduire largement vos dépenses. Idem pour les besoins en optique, où la prise en charge du régime obligatoire est limitée, seule une bonne complémentaire santé optique vous proposera des remboursements les plus proches des frais réels.

De ce fait, les assureurs ont mis en place différentes échelons de tarif mutuelle santé, susceptibles de convenir à chaque budget. Contrairement aux idées reçues, une mutuelle économique peut-être une bonne complémentaire santé, à conditions que les garanties, les remboursements proposés et le prix, vous conviennent.

Tarif mutuelle pas chère

Pour réduire le déficit de la sécurité sociale, de nouvelles taxes et contributions ont été introduites. Raison pour laquelle, le prix des mutuelles subisse une augmentation de 5% en moyenne. Le tarif d’une complémentaire santé pour un assuré dépend de plusieurs facteurs, à savoir :

• l’âge et sexe
• lieu de résidence
• la catégorie socioprofessionnelle de l’assuré
• le niveau de garanties choisi par l’assuré

En moyenne, le prix d’une mutuelle dit moins chère peut varier entre 10 euros et 40 euros le mois, selon les critères mentionnés ci-dessus. En effet, le tarif d’une mutuelle est généralement établi par 3 critères :

• Le tarif d’une complémentaire santé destiné à la garantie mutuelle choisie par l’assuré règle les services et prestations de couverture choisi en prenant compte le remboursement de l’assurance maladie. Ce tarif est déterminé par les assureurs en fonction du risque et il est mutualisé par le nombre d’adhérents ayant contractés un contrat similaire.
• La somme attribué à la gestion du contrat qui couvre tous les frais liés à la gestion du remboursement, aux modifications éventuelles des garanties, aux remboursements eux-mêmes. Une réduction de cette somme a été effectuée lors de l’instauration de la télétransmission des feuilles de soins.
• Le montant consenti à la commercialisation de la garantie. A titre d’exemple, l’adhésion d’une mutuelle ne ligne ainsi que la baisse concernant le paiement des intermédiaires d’assurance, réduit largement le prix de la mutuelle santé pour les assurés.

Certaines mutuelles vous permettent de bénéficier d’une réduction (jusqu’à 15%) sur votre complémentaire santé dans la mesure où une facturation du tiers payant est effectif à chaque utilisation.

Tableau des prix moyens des mutuelles santés en France en 2012

1. Prix moyen d’une mutuelle jeune en France – (2012)

2. Prix moyen d’une mutuelle familiale en France – (2012)

Les meilleures mutuelles pas chères